Fai rendere la liquidità con il conto deposito giusto

Cos'è un conto deposito e come funziona

Il conto deposito è un conto di appoggio destinato esclusivamente al risparmio: non ha carte, assegni o domiciliazioni, ma remunera le somme depositate con un tasso di interesse superiore a quello del conto corrente. Si alimenta con bonifici dal tuo conto corrente ordinario (il cosiddetto conto di riferimento) e si apre interamente online in pochi minuti. Gli interessi vengono accreditati con la periodicità prevista dal contratto: trimestrale, annuale o a scadenza del vincolo.

Conto libero o vincolato: come scegliere

Nel conto deposito libero le somme restano sempre disponibili: puoi prelevare in qualsiasi momento, ma il tasso riconosciuto è più basso e la banca può modificarlo nel tempo. Nel conto vincolato ti impegni a non toccare la somma per una durata prefissata — tipicamente da 3 a 60 mesi — in cambio di un tasso più alto e bloccato per tutta la durata. La regola pratica: vincola solo la parte di risparmi che sei certo di non usare, e valuta la scala dei vincoli (laddering), cioè suddividere la somma su più vincoli di durate diverse, per combinare rendimento e flessibilità. Verifica sempre le condizioni di svincolo anticipato: alcune banche lo consentono perdendo solo gli interessi extra, altre non lo permettono affatto.

Tassazione e imposta di bollo: il rendimento vero è quello netto

Gli interessi dei conti deposito sono tassati con un'aliquota del 26%, trattenuta direttamente dalla banca. A questa si aggiunge l'imposta di bollo dello 0,20% annuo sulla giacenza. Il confronto corretto tra due conti deposito va quindi fatto sul rendimento netto effettivo: un tasso lordo più alto può risultare meno conveniente se la banca non si accolla il bollo o se l'accredito degli interessi avviene solo a scadenza. Attenzione anche alle promozioni riservate alla nuova liquidità: i tassi promozionali valgono spesso solo per somme fresche e per un periodo iniziale limitato.

La garanzia sui depositi: cosa copre davvero

I conti deposito delle banche italiane sono protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che garantisce fino a 100.000 euro per depositante per banca; le banche di credito cooperativo aderiscono al fondo di categoria equivalente e le banche di altri paesi UE ai rispettivi schemi nazionali, armonizzati dalla normativa europea. Se depositi più di 100.000 euro, la strategia prudente è distribuire le somme su più istituti, restando sotto la soglia garantita presso ciascuno. Il comparatore di Bollette.net include solo istituti aderenti agli schemi di garanzia e ti mostra tassi, vincoli e condizioni affiancati: gratis e senza impegno.