Trova il mutuo con TAEG dal 3,5% e rata sostenibile

Mutuo o prestito: quale scegliere

La scelta dipende dall'importo, dalla finalità e dalle garanzie che puoi offrire. Il mutuo è la soluzione ideale per acquistare o ristrutturare un immobile: l'ipoteca sulla casa permette alla banca di concedere importi elevati (fino all'80% del valore catastale) a tassi contenuti e su orizzonti fino a 30 anni. Il prestito personale, invece, non richiede garanzie reali ed è perfetto per spese di importo medio — auto, arredamento, spese mediche, consolidamento debiti — con erogazione rapida anche in 24-48 ore.

Tasso fisso, variabile o misto

Con il tasso fisso la rata rimane identica per tutta la durata del mutuo: sai esattamente quanto pagherai ogni mese, indipendentemente da come si muovono i tassi BCE. Con il tasso variabile la rata segue l'indice Euribor: di solito parte più bassa, ma può aumentare in caso di rialzi dei tassi. Il tasso misto permette di cambiare tipologia a scadenze prestabilite, combinando la certezza iniziale del fisso con la flessibilità del variabile. In un contesto di tassi in discesa, il variabile o il misto possono offrire vantaggi significativi.

TAN e TAEG: la differenza che conta

Il TAN (Tasso Annuo Nominale) misura solo gli interessi sul capitale finanziato. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) comprende anche spese di istruttoria, commissioni, costi di perizia e assicurazioni obbligatorie: è il parametro corretto per confrontare offerte diverse. Due mutui con lo stesso TAN possono avere TAEG molto diversi se i costi accessori differiscono. Bollette.net mostra sempre il TAEG in primo piano, non il TAN.

La surroga: come risparmiare sul mutuo che hai già

Se hai un mutuo in corso da almeno qualche anno e i tassi di mercato sono scesi, la surroga (o portabilità del mutuo) ti permette di trasferire il finanziamento residuo a un'altra banca a condizioni migliori, senza costi di estinzione anticipata e senza oneri notarili. La nuova banca si fa carico di tutto. È sufficiente confrontare le offerte e, se conveniente, procedere con la richiesta: il risparmio medio con una surroga ben fatta è di 50-150 euro al mese.

Requisiti per ottenere un finanziamento

Le banche valutano principalmente il merito creditizio (assenza di segnalazioni in CRIF, storico pagamenti), la capacità di rimborso (reddito dimostrabile, rapporto rata/reddito entro il 35%) e, per i mutui, il valore dell'immobile (LTV, ovvero il rapporto tra finanziamento e valore peritato). I lavoratori dipendenti a tempo indeterminato e i pensionati hanno in genere accesso più facile al credito. I lavoratori autonomi devono presentare almeno due anni di dichiarazioni dei redditi. La cessione del quinto è invece accessibile anche a chi ha avuto difficoltà creditizie in passato, proprio perché la rata è garantita dal datore di lavoro.